Павел Моисеев (Москва) 12.03.2019 Рубрика: Банки

Банк заблокировал счета

Банк заблокировал все счета на мое имя из-за подозрительных операций. Выяснил я это случайно, от банка не было никаких уведомлений. В отделении мне не сообщили причину. В списках Росфинмониторинга я не числюсь. Имеет ли банк право без предупреждения блокировать счета? Возможности разблокировать счета нет, банк не предоставляет никакой информации онлайн (только по письменному обращению со сроками ответа до 60 дней). Подозрительных операций я не совершал, законов не нарушал. Как быть в такой ситуации?

Мария Кучина
Мария Кучина
Консультаций: 17

Приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525 "Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента" банк вправе блокировать банковский счет клиента в случаях:

1) если информация о получателе денежных средств содержится в базе регулятора о случаях и попытках хищения денег;

2) при совпадении информации о параметрах устройства, которое уже находится в той же базе Центрального банка РФ;

3) при несоответствии проведенной операции обычному поведению клиента. При этом учитывается периодичность платежей, их сумма, место осуществления операции;

4) также операция может считаться подозрительной, если она проведена с нового для клиента устройства.

Центральным банком России даны разъяснения, в силу которых приостановление операций по банковскому счету плательщика не связано с осуществлением перевода денежных средств, выполнением процедур приема к исполнению и исполнения распоряжений. В связи с этим нормы Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России от 19.06.2012 № 383-П, об обязанности банка уведомлять клиента о приеме к исполнению и исполнении распоряжения клиента на данный случай не распространяется.

Чтобы полноценно пользоваться своим счетом вновь, клиенту нужно сделать следующее.

1. Обратиться в банк с письменным заявлением с просьбой объяснить причину блокировки.

Заиление должно быть в двух экземплярах, один экземпляр должен быть у клиента с пометкой банка о принятии заявления к рассмотрению, содержащей дату приема заявления. Срок рассмотрения заявления в соответствии с ч. 8 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" устанавливается договором, но не должен превышать 30 дней со дня получения таких заявлений. Если банк отказывается давать такие объяснения, то следует обратиться в Центральный банк России (отправить заявление с объяснением ситуации по почте или через официальный сайт, или обратиться по телефону горячей линии). Обращение ставиться на обработку, после чего клиент уведомляется о его решении.

2. Если счет заблокирован по решению суда, то его разблокировка также осуществляется по его разрешению.

3. Если блокировка произошла с ссылкой на Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", то нужно собрать все необходимые документы для подтверждения законности поступлений денежных средств.

4. В случае если при предварительном досудебном порядке решить проблему не удалось, можно обратиться в суд. Подведомственность и подсудность чаще всего определенны в договоре.

Сказали спасибо:
4