Владимир Перетокин (Тула) 05.08.2021 Рубрика: Банки

Тонкости предоставления ипотечных каникул

На работе неспокойно: бизнес после карантина и пандемии восстанавливается медленно, руководство намекает на возможные сокращения. У меня ипотечный кредит. Волнуюсь, как буду платить, если останусь без работы, ведь понадобится время, чтобы найти новую. Слышал про возможность уйти на ипотечные каникулы. Но не придется ли за это переплачивать? И не станет ли это темным пятном на моей кредитной истории?

Ильшат Янгиров
Ильшат Янгиров
Консультаций: 28

Прежде всего стоит тщательно оценить возможность обслуживать собственный долг и не спешить обращаться к кредиторам с просьбой об отсрочке выплат. Если есть возможность без существенного ухудшения качества жизни отложить на несколько месяцев какие-то не являющиеся первоочередными расходы, то это будет оптимальным решением.

Если все-таки вы видите, что финансовое состояние резко ухудшилось, то можно запросить кредитные каникулы. Возможность их оформить появилась в 2019 году вместе с поправками, внесенными в Федеральный закон от 21.12.2013
№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Поправки в закон дают передышку заемщикам – до шести месяцев, в течение которых должники полностью или частично освобождаются от необходимости вносить платежи в счет погашения долга. За это время, как показала практика, подавляющее большинство заемщиков улучшают свое материальное благополучие и восстанавливают возможность полноценно обслуживать кредит.

Уйти на каникулы можно, если:

  • в ипотеку оформлено ваше единственное жилье и вы еще не брали ипотечные каникулы по этому договору;
  • размер кредита не превышает 15 млн руб.;
  • доход за два последних месяца упал больше чем на 30% по сравнению с вашим среднемесячным доходом за предыдущий год, и платежи по ипотечному кредиту теперь составляют больше половины дохода, и вы можете это документально подтвердить;
  • вы потеряли работу;
  • вы получили инвалидность (I или II группы);
  • вы потеряли трудоспособность на два и более месяца подряд (сюда относится болезнь и декретный отпуск);
  • появились новые иждивенцы с одновременным понижением дохода семьи.

Итак, полгода — максимальный срок ипотечных каникул, но вы, оценив свои финансовые возможности, вправе запросить и меньший срок льготного периода. В любом случае во время передышки банк не имеет права расторгнуть договор досрочно или через суд наложить взыскание на жилье. После того как каникулы закончатся, необходимо возобновить выплаты по прежним правилам. Увеличится лишь срок погашения ипотеки – ровно на столько, сколько длились каникулы. Сначала придется погасить основной долг с процентами по прежнему графику, а в самом конце – ту часть, которая выпадала на льготный период. Если у вас была возможность во время каникул вносить какие-то суммы, их обязательно вычтут из платежей в последние месяцы кредита.

На время льготного периода вы освобождаетесь не только от ежемесячных платежей по кредиту. Если у вас уже была просрочка по кредиту или займу и вам начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут.

Могут ли каникулы испортить кредитную историю клиента? Вопрос, который волнует многих. Когда вы уходите на ипотечные каникулы, эта информация попадает в кредитную историю, но никоим образом не портит ее. Если после перерыва вы продолжите исправно вносить платежи по новому графику, то по-прежнему будете считаться надежным заемщиком. Запятнать свою репутацию можно только одним способом – нарушить условия каникул (задерживать уменьшенные выплаты или вовсе перестать их делать).

В случае если льготный период закончился, а трудная ситуация нет, разумнее всего сразу сообщить об этом в банк и попробовать совместно найти выход из ситуации. Банк может предложить реструктурировать задолженность или рефинансировать кредит. Кроме этого, у некоторых банков есть собственные программы уменьшения или отсрочки платежа, которые они могут вам предложить.

 

Сказали спасибо:
5