«Российской газеты»
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Взял кредит в в ВТБ ноябре, в декабре его погасил досрочно, за страховку заплатил 16 тыс. руб., страховкой пользовался месяц вместо 36 месяцев. Когда я спросил, какое заявление я должен написать на возврат части страховой суммы, куда я его должен направить, какой срок возврата денежных средств, мне ответили следующее. Страховая защита, организованная банком, - услуга добровольная, она поможет решить вопрос погашения кредита в критической ситуации (смерть, инвалидность, вынужденная потеря работы), также договор страхования действует весь период, на который заключался договор, независимо от наличия кредита, т.е это обеспечение финансовой защиты на длительный период. От договора страхования можно отказаться в любое время, при расторжении договора страхования страховая премия возврату не подлежит, согласно особым условиям (п. 6.6) период охлаждения (пять рабочих дней) распространяется на те договоры, которые были оформлены после 31 мая 2016 г. Получается, что, расторгнув договор, я не могу вернуть остаток суммы за 35 месяцев?
Правоотношения в сфере страхования регулируются Гражданским кодексом РФ и Правилами страхования страховщика. Судя по тексту вопроса, в качестве страховщика выступает СК ВТБ страхование.
В вашем случае договор страхования не имеет никакой правовой связи с кредитным договором. Выгодоприобретателем по нему являетесь вы, а не кредитная организация.
Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Условия договора страхования содержатся в соответствующих правилах страхования.
Согласно Правилам добровольного страхования от болезней и несчастных случаев ООО СК «ВТБ Страхование», утвержденным приказом от 08.06.2009 № 121-од, страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату (п. 11.2 Правил).
Таким образом, в вашем случае правовые основания для возврата страховой премии отсутствуют.
Возврат денег был возможен только в период охлаждения – пять рабочих дней со дня заключения договора страхования. Факт того, что кредит на момент расторжения договора страхования не выплачен, правового значения не имеет.
Предлагаем вам также ознакомиться с судебной практикой по подобным делам.