• Главная
  • Банки
  • Оплата частями: отличие от кредита и других видов рассрочки
Артемий (Ярославская обл.) 10.06.2024 Рубрика: Банки

Оплата частями: отличие от кредита и других видов рассрочки

У меня недавно закончился масштабный ремонт в квартире. Теперь необходимо приобрести мебель и бытовую технику, но вопрос с деньгами стоит очень остро, так как потратил все сбережения на отделку жилья. Слышал, что можно приобретать товары, оплачивая их частями, и что проценты при этом начисляться не будут. Действительно ли это выгодно? И есть ли какие-то риски?

Ильшат Янгиров
Ильшат Янгиров
Консультаций: 32

Сегодня многие онлайн-магазины и маркетплейсы дают своим покупателям возможность оплатить товар равными частями. Такая опция носит название BNPL (buy now, pay later, что в переводе с английского означает «купи сейчас, плати потом»). Как правило, стоимость товара разбивается на несколько равных частей: первую часть покупатель оплачивает в момент покупки, остальные будут списываться с его карты с определенным интервалом в указанные в договоре даты. Схема приобретения товаров таким способом довольно проста: соглашаясь на покупку с BNPL-сервисом, покупатель доверяет этой компании оплатить товар вместо него. Продавец получает деньги сразу же в полном объеме, так как провайдер BNPL-сервиса переводит магазину необходимую сумму в момент продажи. Таким образом, покупатель в дальнейшем расплачивается уже непосредственно с сервисом. Как правило, компания BNPL-сервиса получает от продавца комиссию за свои услуги, тогда как покупатель не платит ничего при условии, конечно, что своевременно делает взносы.

Важно не путать BNPL с разными видами рассрочки. Сегодня многие продавцы организуют продажу товара в рассрочку самостоятельно, не прибегая к помощи финансовых посредников. Для этого в договоре купли-продажи прописываются все условия и график платежей.В ситуации, когда, например, покупатель прибегает к POS-кредиту (от point of sales – точка продаж; кредит, который можно получить прямо в магазине), рассчитывается картой рассрочки или кредитной картой, посредником между ним и продавцом становится банк или МФО. Между покупателем и финансовой организацией заключается стандартный договор потребительского кредита или займа.

Все договоры с банками и МФО регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который защищает права должника, в том числе ограничивает штрафы за просрочку и дает заемщику право запретить продажу долга коллекторам. А вот в случае оплаты частями через BNPL-сервис или когда рассрочка предоставляется самим продавцом, условия сделки ограничиваются только Гражданским кодексом РФ, а это значит, что при просрочке платежа покупателю могут начислить большую неустойку. В этом состоит главное отличие. В соответствии с условиями договора сервис может также передавать просроченные долги коллекторам.

Поэтому прежде чем соглашаться на оплату частями, внимательно изучите все документы, чтобы иметь четкое представление о размере взносов, о том, кому предстоит вернуть долг, в какой срок и на каких условиях, в каких случаях будут начислять проценты за просрочку. Как правило, типовые условия оплаты товара по частям размещаются внизу главной страницы сайта: в них зафиксированы все возможные штрафные санкции в случае просрочки платежей.

Важно отметить, что BNPL-сервисы хоть и не являются кредитными, долговую нагрузку на потребителя они все равно увеличивают.

Внимательно читайте договор и объективно оценивайте свои силы – только так вы обезопасите себя от неприятных сюрпризов в дальнейшем.

 

Сказали спасибо:
38
Читайте также
Пенсионный банк вопросов