Как ломбарду пройти проверку Банка России?

Прежде всего необходимо понимать, какое подразделение Банка России будет проверять ломбард, и какими полномочиями наделены проверяющие.

Согласно п. 3 ч. 3 ст. 2.3 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» Банк России осуществляет надзор за выполнением ломбардами требований, установленных этим законом, за исключением гл. 3, устанавливающей правила хранения вещей в ломбарде. Также он следит за исполнением других федеральных законов и нормативных актов Банка России (в частности, законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, указаний и положений Банка России, регулирующих отдельные аспекты деятельности ломбардов).

Полномочия по проведению выездных проверок закреплены за Главной инспекцией Банка России в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Выездные проверки ломбардов проводятся в соответствии с инструкциями Банка России от 24.04.2014 № 151-И «О порядке проведения проверок деятельности некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» и от 01.09.2014 № 156-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в отношении некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций».

В зависимости от области проверки ломбарду необходимо быть готовым предоставить проверяющим документы и сведения о своей деятельности. Например, с целью проверки соблюдения ломбардом требований законодательства о потребительском кредитовании могут быть выборочно запрошены и проверены залоговые билеты и договоры потребительского займа.

В случае выявления в ходе проверки нарушения законодательства, недостоверности отчетности, факта неисполнения предписания, ломбард и его должностное лицо могут быть вызваны в территориальный орган Банка России для составления протокола об административном правонарушении.

В этом случае руководитель ломбарда или уполномоченный представитель могут заранее подготовить письменные пояснения. В случае несогласия с формулировкой состава правонарушения – аргументированные возражения. Их можно передать в территориальное учреждение с официальным представителем руководства ломбарда, но лучше, если руководитель будет присутствовать лично.

Если составлен протокол об административном правонарушении, и руководитель ломбарда не согласен с ним, он может обжаловать протокол в арбитражном суде в срок не позднее 10 дней (ст. 30.3 КоАП РФ).

Ответственность владельцев ломбардов за различные нарушения предусмотрена КоАП РФ.

Ответственность за нарушение ломбардом профильного законодательства установлена ч. 1 ст. 15.26.2 КоАП РФ.

Ответственность за нарушение ломбардом законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма установлена ч. 1 ст. 15.27 КоАП РФ.

В случае непредставления, нарушения срока представления отчетности либо предоставления недостоверной отчетности в Банк России ломбард будет привлечен к ответственности  на основании ст. 19.7.3, а в случае неисполнения законного предписания Банка России – ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ.

В случае выявления в ходе проверки иных нарушений (например, законодательства о рекламе или в сфере защиты прав потребителей) ломбард будет привлечен к ответственности соответствующим компетентным надзорным органом.