«Российской газеты»
Перекупленный долг
Я индивидуальный предприниматель. Полгода назад взяла в МФО небольшой заем. Из-за сложностей с реализацией товара не смогла вовремя выплатить долг. Буквально через месяц мне позвонил мужчина, представившийся Николаем. Он сказал, что выкупил мою задолженность и теперь мне необходимо выплатить ему сумму в четыре раза больше, чем брала в МФО. Как такое может быть? Разве это законно?
Банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы имеют законное право передавать долги заемщиков как профессиональным кредиторам или коллекторам, так и физическим лицам (ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», далее – Закон о кредите). Но сделать это можно, только если заемщик уже просрочил выплату, в кредитном договоре был соответствующий пункт о том, что долг может быть переуступлен, и вашей рукой была проставлена галочка напротив. Если кредитор передает долг физическому лицу, то добавляется еще одно условие – вы лично дали отдельное согласие на передачу долга конкретному человеку. То есть кредитор не может заранее получить такое разрешение от своего клиента. Подписать подобную бумагу законом допускается только после того, как произошла фактическая просрочка платежа.
Если речь идет об оформленном онлайн-займе, то в таком случае выразить согласие на продажу долга можно при помощи СМС-кода вместо живой подписи.
Когда займ был оформлен у легального кредитора, то продажа долга могла произойти по нескольким причинам.
- Во-первых, не исключена ошибка. Расспросите звонящего на предмет номера кредитного договора, даты оформления и суммы займа и, конечно, уточните ФИО заемщика в документах. Вполне вероятно, что речь идет об однофамильце и ваш телефон попал в руки звонящего по ошибке.
- Вторая причина – вы могли подписать согласие на передачу долга, но забыли об этом. Такое возможно, если между моментом подписания и звонком от нового кредитора прошло длительное время. В таком случае попросите показать подписанную вашей рукой бумагу. И свяжитесь с организацией, которая изначально выдала вам кредит, чтобы прояснить все до конца.
- Третья причина – вас пытаются обмануть мошенники, которым попали в руки ваши персональные данные. Даже если звонящий безошибочно ответит на все вопросы, стоит лично связаться с кредитором и уточнить, действительно ли долг передали другому лицу и кому именно.
Важно знать, что в силу ч. 5 ст. 13 Закона о кредите займ, выданный нелегальным участником рынка (черным кредитором), не может быть взыскан через суд. Запрет на судебное взыскание также применяется в случае передачи прав требования по легальной ссуде коллекторскому агентству, не состоящему в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
Однако важно помнить, что черные кредиторы чаще всего и не обращаются за судебным взысканием, а действуют психологическими и силовыми методами.
Поэтому, дабы оградить себя от возможных неприятных ситуаций, сберечь нервы и здоровье, перед оформлением займа убедитесь, что вы имеете дело с легальным участником финансового рынка. Для этого необходимо проверить кредитора в справочнике финансовых организаций на сайте Банка России. Это займет всего несколько минут.
Проверьте, не подходит ли ваш случай под один из описанных вариантов. Если вы убеждены, что ваши права нарушают, соберите полный пакет документов и направьте жалобу в Центральный банк РФ. Вашу ситуацию не оставят без внимания.