• Главная
  • Банки
  • Как отличить добросовестные финансовые компании от финансовых пирамид?
21.03.2017 Рубрика: Банки

Как отличить добросовестные финансовые компании от финансовых пирамид?

Хочу вложить деньги в компанию, обещающую высокий доход. Но друзья отговаривают. Утверждают, что это финансовая пирамида. Как можно отличить добросовестные финансовые компании от финансовых пирамид?

Четкого определения финансовой пирамиды на сегодняшний день не существует. Но обычно ими являются компании, у которых нет реальных проектов вложения денежных средств для извлечения прибыли. Как правило, они выплачивают деньги клиентам из средств, внесенных новыми клиентами.

Клиенту не всегда удается узнать о «внутренней кухне» компании. Обращайте внимание на внешние признаки:

публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей среднерыночный уровень. Обещание доходности выше 30% годовых — сигнал об опасности;

агрессивная реклама в СМИ, с размещением информации, не соответствующей действительности;

отсутствие информации о финансовом положении компании.

Не стоит заключать договор, предусматривающий выплату процентов за внесенные средства, с компанией, если она не является банком или микрофинансовой организацией (МФО).

Если вы решили доверить деньги микрофинансовой организации, убедитесь, что она состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций. Если речь идет о кредитном потребительском кооперативе, то он обязан быть членом саморегулируемой организации (СРО). Выяснить, есть ли сведения об организации в реестре, и регулируется ли она Банком России, можно на сайте регулятора в рубрике «Финансовые рынки / Справочник участника финансового рынка». 

В то же время наличие той или иной организации в государственном реестре не означает отсутствия финансовых рисков, оно свидетельствует только о том, что компания соответствовала требованиям закона на момент вхождения в реестр. Поэтому будьте внимательны.

Сегодня микрофинансовая организация может привлекать средства граждан, не являющихся ее учредителями, в размере не менее 1,5 млн руб. Если вам предлагают заключить договор на меньшую сумму, это уже риск.

К 29 марта 2017 г. произойдет разделение МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Право привлекать средства граждан, не являющихся учредителями, в размере не менее 1,5 млн руб. останется за МФК. Микрокредитные компании будут привлекать средства юридических лиц, а физических — нет. Исключение составят лишь взносы учредителей, если они являются физическими лицами. Важно помнить об этой разнице и не давать ввести себя в заблуждение.

Если фирма не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть вклад, — это прямое нарушение закона. Вклад можно открыть только в банке.

Чтобы вызвать доверие у клиентов, мошенники часто используют названия крупнейших банков, страховых, газовых, нефтяных и золотодобывающих компаний, известных брендов, немного изменяют их логотипы, фирменные цвета. Не верьте громким названиям!

Если вам предлагают стать инвестором, нужно помнить, что любые инвестиции — это риск. Чем выше ожидаемый доход, тем выше риск. Никто не может гарантировать получение прибыли по инвестициям, в ряде случаев закон прямо запрещает обещать какой-либо доход. Если вам предлагают стать инвестором и гарантируют доходность, вы имеете дело с недобросовестной компанией.

Финансовые пирамиды, как правило, работают всего в течение нескольких месяцев. Если компания, предлагающая вложить в нее средства под очень высокие проценты, создана недавно, лучше проявить осторожность.

При этом в любом случае не стоит забывать: государственной системой страхования защищены только вклады в банках — на сумму до 1,4 млн руб. Поэтому, если разорится какая-либо другая финансовая организация, потерянные средства вам никто не компенсирует.

Сказали спасибо:
56