«Российской газеты»
Списание наследственного долга
У отца был кредит с договором страхования жизни и здоровья (ВТБ, ВТБ страхование). Отец скончался. Я написал заявление о рассмотрении страхового случая. Прошло более полугода, вступил в наследство. В договоре страхования (программа коллективного страхования) есть пункт: «подтверждаю, что не имею инвалидности и хронических заболеваний», а у отца было и то и другое. Страховой компанией смерть не признана страховым случаем. Есть ли вероятность списания долга?
К сожалению, автор вопроса не указывает конкретной страховой компании, поскольку у каждой СК свои правила.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Согласно п. 1 и 2 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.
Да, страхователь обязан был сообщить страховщику сведения о болезнях и об инвалидности, чтобы последний смог оценить сумму страхования.
Но… судебная практика по делам с похожими ситуациями противоречива, поскольку истцу – страховой компании не всегда удается доказать умысел страхователя (ответчика, заемщика, должника) на введение страховщика в заблуждение. Об инвалидности отец автора вопроса мог забыть, а хронические болезни его не беспокоили и поэтому он считал себя здоровым. Страховщику ничего не мешало с согласия страхователя направить запрос в лечебное учреждение, где состоит на учете страхователь, или предложить ему представить соответствующие справки и выписки.
Поэтому однозначно ответить на вопрос сложно.