Мне поступают звонки с неизвестных номеров, часто ночью. Звонящие требуют вернуть деньги, которые я якобы взял в каком-то интернет-проекте. Про этот проект я впервые слышу. Как мне это прекратить и привлечь незваных «кредиторов» к ответственности, тем более, что они угрожают расписать подъезд и поджечь мою дверь?
Если вы действительно не имеете отношения к вызывающим сомнения проектам, то рекомендуем для начала собрать максимум информации о звонящих. Постарайтесь в телефонном разговоре выяснить любые детали: название проекта, как давно он существует, на каких условиях вы якобы одалживали деньги, когда это произошло и т.п. Будет не лишним записать разговор, благо современные телефоны легко позволяют это сделать. Сделайте скриншоты полученных вами сообщений. Следующий шаг – напишите заявление в правоохранительные органы, жалобу в Банк России (сделать это можно в том числе через интернет-приемную на сайте) и Федеральную службу судебных приставов, приложив все имеющиеся на руках доказательства.
В случае если какая-либо организация на самом деле выдала вам кредит и требует вернуть долг на условиях, на которых он не предоставлялся, то настоятельно рекомендуем проверить, имеет ли вообще эта организация право осуществлять профессиональную деятельность (правильнее всего делать этот шаг еще до подписания договора). Для этого она должна обладать лицензией либо разрешением Банка России на профессиональную деятельность по предоставлению займов. Проверить наличие лицензии (разрешения) довольно легко: достаточно заглянуть в раздел «Проверить финансовую организацию» на сайте регулятора.
Также с целью защитить интересы потребителей и своевременно предупредить их о рисках, связанных с заключением договоров с недобросовестными игроками, Банк России составил отдельный список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Ознакомиться с ним можно также на сайте регулятора.
Федеральным законом от 11.06.2021 № 203-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» ужесточены наказания для нелегальных кредиторов. Так, согласно ст. 14.56 КоАП РФ за осуществление незаконной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обеспеченных ипотекой, предусмотрено наложение штрафа на должностных лиц в размере от 30 до 50 тыс. руб.; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, от 30 до 50 тыс. руб. или административное приостановление деятельности на срок до 15 суток; на юридических лиц – от 300 до 500 тыс. руб. или административное приостановление деятельности на срок до 15 суток. Повторное правонарушение: для должностных лиц и индивидуальных предпринимателей предусмотрено наложение штрафа от 50 до 200 тыс. руб., для юридических лиц — от 500 тыс. до 2 млн руб. или административное приостановление деятельности на срок до 60 суток.
Федеральный закон от 11.06.2021 № 215-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации» ввел уголовную ответственность за незаконное предоставление потребительских кредитов и займов, включая ипотеку. Максимальная ответственность – лишение свободы до трех лет.
Кроме этого, важно знать, что любое взаимодействие с членами семьи должника, родственниками, соседями или иными третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, может осуществляться только в случае получения письменного предварительного согласия указанных лиц. Это положение регулируется ч. 6 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (более известный как закон о коллекторской деятельности).
Также напоминаем, что в силу ч. 5 ст. 13 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (профессиональным кредитором), а на момент уступки прав (требований) новый кредитор не являлся профессиональным кредитором или легальной коллекторской организацией.
Если вам довелось столкнуться с мошенничеством на финансовом рынке, важно не молчать и как можно быстрее придать названия псевдоорганизаций огласке, передав всю имеющуюся информацию в правоохранительные органы и Банк России. Это поможет очистить финансовый рынок от недобросовестных участников и уберечь людей от обмана.