Михаил К. (Санкт-Петербург) 13.07.2016 Рубрика: Другое

Что такое онлайн-займы, кто их выдает и на каких условиях? Какие риски могут быть у получателя таких займов?

Что такое онлайн-займы, кто их выдает и на каких условиях? Какие риски могут быть у получателя таких займов? Какие меры предосторожности нужно соблюдать, чтобы не стать жертвой мошенников? Куда обращаться, если возникли проблемы?
Евгений Сухоцкий
Евгений Сухоцкий
Консультаций: 2

Онлайн-займы выдают микрофинансовые организации (МФО) по упрощенной схеме: человеку не нужно терять время в очередях в банке, собирать пакет документов — достаточно зайти на сайт МФО и заполнить анкету, указав паспортные данные. Правда, и максимальная сумма займа относительно невелика — 15 тыс. руб., и максимальный срок, на который его дают, — не более 30 дней. Поэтому в большинстве случаев люди обращаются к услугам МФО в случае непредвиденных обстоятельств.

Чтобы выбрать МФО, надо ознакомиться с правилами предоставления микрозайма и условиями договора на сайте организации, а также убедиться, что она есть в реестре Банка России.

Основных рисков несколько. Во-первых, мошенники могут воспользоваться чужими или фиктивными данными, ведь анкету клиент пересылает через Интернет, поэтому сложно определить, совпадает ли лицо, отправившее заявку, с личностью, указанной в паспорте. Таким образом, кто-то может оказаться должником, сам того не подозревая.

Во-вторых, есть компании, маскирующиеся под МФО. Сайты, копирующие страницы известных организаций, похожее название, фирменные цвета и узнаваемый шрифт — все это вводит в заблуждение. А во время оформления заявки выясняется, что для получения займа необходимо оплатить комиссию. Но после ее оплаты все заявители получают отказ.

В-третьих, существенный риск связан с персональными данными заемщиков. Некоторые сайты создаются с единственной целью — получить от заемщиков анкеты. Затем злоумышленники (предварительно отказав в займе) перенаправляют заполненную анкету в настоящую микрофинансовую организацию, изменив лишь номер счета. В МФО заявку одобряют и перечисляют средства на счета преступников. Проходит время, человек забывает о своем обращении, но однажды получает уведомление о задолженности.

Еще один важный момент: размеры процентных ставок МФО значительно выше ставок по кредитам в банке. Как правило, в рекламе обещается мгновенный заем под 2–2,5%. Однако о том, что речь идет о ежедневной процентной ставке, указывается не в самом очевидном месте. Предполагается, что люди берут онлайн-займы на короткие сроки. Но если они по какой-то причине не могут вовремя рассчитаться, счет может пойти и на месяцы. А это уже несколько десятков и даже сотен процентов!

29 марта нынешнего года вступили в силу изменения к Федеральному закону от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятые 29 декабря 2015 г. Отныне МФО запрещается начислять проценты по договору потребительского займа, срок возврата которого не превышает одного года, если сумма начисленных по договору процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Исключением являются неустойка (штраф, пеня) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Среди МФО встречаются и не слишком щепетильные в выборе своих клиентов организации, где заем могут получить даже люди с плохой кредитной историей, которые не будут оплачивать свои задолженности и которым не даст денег ни один банк. Неудивительно, что такие МФО компенсируют свои затраты и риски за счет добросовестных заемщиков путем увеличения процентной ставки.

Не все знают, что МФО могут не только выдавать займы, но и привлекать средства от граждан под проценты. При этом закон предусматривает, что минимальная сумма, которую МФО может получить от клиента, — 1,5 млн руб. Не меньше! Так что, если какая-то компания именует себя микрофинансовой и предлагает разместить у себя любую сумму клиента, следует знать — эта компания (вольно или невольно) нарушает закон.

Кстати, с 29 марта 2016 г. все МФО подразделяются на две категории: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Микрокредитные компании могут привлекать деньги только от тех граждан, которые являются ее учредителями. У микрофинансовых компаний такого ограничения нет: они могут работать с любыми физическими лицами. При этом их собственный капитал должен составлять не менее 70 млн руб.

Есть один нюанс: при выдаче займа в Интернете невозможно идентифицировать клиента по оригиналам документов. Исходя из изменений, внесенных в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма», микрофинансовая компания отныне вправе заключить договор с кредитной организацией на проведение удаленной идентификации клиента. Поэтому деятельность по предоставлению онлайн-займов могут осуществлять только микрофинансовые компании, заключившие такой договор.

Чтобы застраховаться от мошенников, следите за личными документами и не передавайте свой паспорт третьим лицам — это вообще совет на все случаи жизни.

Прежде чем оформлять заявку на онлайн-заем, проверьте выбранную МФО в едином государственном списке на сайте Банка России. Если организация в реестре регулятора отсутствует, вы имеете дело с аферистами.

То же можно сказать и о тех МФО, которые просят вас оплатить комиссию за оформление заявки. Помните: добросовестные МФО не взимают комиссию за это.

Не поленитесь собрать как можно больше информации о выбранном кредиторе, с которым вы собираетесь вступить в гражданско-правовые отношения. Читайте договор займа внимательно и до конца. В случае нарушения кредитором условий договора займа следует обращаться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

О несоответствии договора нормам законодательства (предусмотрена комиссия или оформление страховки, часть условий прописана мелким шрифтом) необходимо сообщить в Роспотребнадзор.

В случае выявления фактов незаконного использования персональных данных или в случае физического или психологического воздействия на должника, допустившего просрочку по выплате, нужно обратиться в правоохранительные органы.

Сказали спасибо:
80