• Главная
  • Банки
  • Информирование банка об источнике получения средств
Виталий (Краснодар) 16.09.2020 Рубрика: Банки

Информирование банка об источнике получения средств

Я получил перевод через систему "Золотая Корона". Банк, в котором я получил перевод, прислал письмо с просьбой дать письменные разъяснения относительно экономического смысла получаемого перевода и предоставить документы и договоры, подтверждающие источники происхождения и родственные связи с отправителями. Обязан ли я давать такие разъяснения банку? Какие последствия могут быть в будущем, если я не предоставлю информацию?

Дмитрий Першин
Дмитрий Першин
Консультаций: 26

Все чаще банки стали просить своих клиентов предоставить объяснения по транзакциям, ссылаясь на положения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

На практике банки требуют объяснения как у юридических лиц, так и у физических (даже при переводе 1 тыс. руб.). Но положениями названного закона установлено, что операции с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 тыс. руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс. руб., или превышает ее (ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Также этот закон устанавливает, что операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с данным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица (ч. 2 ст. 6).

В силу положений ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Следует обратить внимание и на положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Подпункт 2.9 этого положения разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента. Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим.

Примечательна и правоприменительная практика: суды до сих пор не пришли к единому мнению по вопросу блокировки банковских карт и запросу информации о подтверждении переводов.

Так, например, Верховный Суд РФ, рассматривая подобное дело (определение от 24.10.2007 № 11-КГ17-23), пришел к выводу, что действия банка направлены на сохранения интересов как частного лица, так и государства, в связи с чем, при возникновении подозрений, банк имел право проверить спорную операцию.

Таким образом, при возникновении подозрительной операции банк имеет право проверить такую операцию и запросить документы, которые будут способствовать раскрытию информации по операции. Банк может приостановить операции по счету сроком до пяти рабочих дней, однако, если после этого срока специального постановления о приостановке операций на дополнительный срок от Росфинмониторинга не поступило, банк обязан исполнить требования клиента о переводе денежных средств.

Непредоставление информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований закона, может служить основанием для отказа в проведении операции.

Сказали спасибо:
3