Е. Терещенко (Хабаровск) 19.06.2020 Рубрика: Банки

Открытие банком счетов на физическое лицо

Как и где можно узнать, какие счета на меня оформлены? Может ли банк открывать счета без моего письменного согласия?

Дмитрий Першин
Дмитрий Першин
Консультаций: 25

Узнать обо всех своих счетах разом можно на сайте ФНС. Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» гражданин может получить от госорганов сведения относительно его прав.

Для того чтобы получить искомую информацию, нужно обратиться в территориальную налоговую инспекцию по месту своего жительства/пребывания очно с заявлением в свободной форме и предъявить паспорт  либо на сайт федеральной налоговой службы через сервис «Личный кабинет налогоплательщика».  Можно  обратиться и с письмом посредством факса, Интернета, но тогда понадобится электронная подпись.

При этом нужно учитывать, что вы не сможете получить в инспекции данные о счетах, открытых до июля 2014 года, у налоговой просто нет таких сведений.  В налоговой нельзя будет получить данные о движении денежных средство по счетам, эту информацию может предоставить только соответствующий банк.

Услугу по розыску счетов в пределах одного банка предоставляет сейчас любой банк в онлайн кабинете клиента либо по его личному письменному заявлению.

По общему правилу, открывать счета без присутствия клиента или его представителя банк по закону не имеет права.  Исключением из этого правила является, например, открытие зарплатного счета работнику работодателем, но даже и в этом случае работник должен оформить заявление на открытие счета в банке сам, а также дать согласие на передачу персональных данных работника в банк.  Если все же банк открыл счет без вашего согласия и без согласия на сообщение банку ваших персональных данных, то он нарушает и банковское законодательство, и законодательство о персональных данных, это влечет за собой как минимум административную ответственность. И по этому поводу нужно обратиться с жалобой в Роскомнадзор, Центральный банк РФ и прокуратуру. Если это ничего не даст – тогда нужно обращаться в суд.   В суде, кроме обжалования действий банка и понуждения его к закрытию счета и удалению ваших персональных данных, нужно просить и компенсацию морального вреда от неправомерных действий банка. 

Предварительно, конечно, можно попробовать решить вопрос с банком мирно - обратиться с заявлением о закрытии счета, в котором объяснить, что никакие счета вы не открывали, попросить удалить персональные данные и предоставить документы, на основании которых счет был открыт. Однако, как показывает практика, банки на подобные претензии не всегда реагируют, хотя само по себе непредоставление подобных документов говорит о возможной подделке документов либо о неправомерном раскрытии банковской тайны.  Иногда такая проблема решается путем освещения ее  на интернет-сайтах банка и в профильных чатах. Но на подобные способы решения проблемы надеяться не стоит.

Если неправомерное открытие банковского счета сопряжено еще и с проведением банком операций по нему и это действия повлекли материальный ущерб для гражданина, здесь может встать вопрос и об уголовной ответственности сотрудников банка за мошенничество.

Сказали спасибо:
13
Похожие вопросы