Валерий (Саратов) 18.01.2017 Рубрика: Страхование

Досрочное погашение потребительского кредита

В августе 2015 года получил кредит в Сбербанке (275 тыс. руб. на 33 месяца). При заключении кредитного договора обязали оформить страховку в размере 21 тыс. руб. на случай потери работы, получения инвалидности, смерти (без страховки кредит не выдавали). До февраля 2017 года погашал кредит досрочно большими суммами (к апрелю полностью погашу). Могу ли я потребовать вернуть часть суммы страховки и компенсацию за излишне уплаченные проценты по кредиту? Как оформить, на что ссылаться при подаче заявлений?
Герман Гейнц
Герман Гейнц
Консультаций: 56

Пунктом 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Следовательно, требование банка о заключении договора страхования в качестве условия предоставления потребительского кредита является незаконным, и данное условие, при наличии его в кредитном договоре, может быть признано судом недействительным, а уплаченная сумма страховой премии взыскана в пользу заемщика.

Однако вероятно, что заключенный вами кредитный договор подобного условия не содержит. Более того, не исключено, что, подписывая договор, вы заявили о добровольном присоединении к программе страхования.  

Поскольку в силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, для опровержения в судебном порядке добровольности волеизъявления на получение страховки вам необходимо представить соответствующие доказательства.

Как правило, заемщики подобными доказательствами не обладают, и суды принимают решения не в их пользу.

Согласно пунктам 1, 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судебной практикой факт досрочного погашения кредита не признается основанием для возврата страховой премии по договору  личного страхования, заключенного на случай потери работы, наступления смерти и инвалидности, если иное не предусмотрено самим договором, поскольку погашение кредитных обязательств на наступление данных страховых случаев не влияет, так как страховой случай может наступить независимо от того, погасил или нет застрахованный свои обязательства перед банком (см., например, апелляционное определение Московского городского суда от 16.05.2016 N 33-18246/2016,  определения Московского городского суда от 06.06.2016 N 4г-5484/2016, от 15.03.2016 N 4г/6-2257/16).

Сказали спасибо:
24