«Российской газеты»
Страхование жизни от несчастного случая
Является ли смерть от онкологического заболевания смертью в результате несчастного случая? На момент заключения договора диагноз не был установлен, жалобы на состояние здоровья отсутствовали. Диагноз был подтвержден за две недели до наступления смерти. Договор страхования жизни от несчастного случая был заключен 17 августа 2017 г., смерть наступила 4 июля 2018 г.
Несчастный случай — непредвиденное событие, неожиданное стечение обстоятельств, повлекшее телесное повреждение или смерть.
Типичными примерами являются автомобильная катастрофа (или попадание под машину), падение с высоты, попадание предметов в дыхательные пути, падение предметов (например, кирпича, сосульки) на голову, поражение электрическим током.
Добровольное страхование от несчастных случаев может распространяться как на лицо, заключившее договор (страхователя), так и на третьи лица. К страховым случаям по этому виду страхования относятся:
- травмы и временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;
- госпитализация и хирургические операции в результате несчастного случая;
- полная потеря трудоспособности, иначе - инвалидность в результате несчастного случая;
- смерть вследствие несчастного случая.
В страховании несчастный случай трактуется как внезапное кратковременное внешнее событие для застрахованного, произошедшее в течение срока договора, которое повлекло за собой телесные повреждения (гибель) застрахованного в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных явлений, за исключением противоправных действий третьих лиц.
В каждом договоре страхования имеются свои условия программы страхования, а также, в некоторых случаях, соответствующая таблица страховых случаев.
Смерть вследствие онкологического заболевания является отдельным страховым случаем, который предусматривает иной страховой тариф, определяющий размер страховой премии, уплачиваемой страхователем.
Таким образом, если был заключен договор страхования жизни именно от несчастного случая, смерть от онкологического заболевания в указанный перечень не входит, поскольку не является несчастным случаем, несмотря на то что умерший длительное время не знал о диагнозе.
При этом в законодательстве регламентруется лишь понятие несчастного случая на производстве (ст. 3 Федерального закона от 24.07.1998 № 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний".