Четкого определения финансовой пирамиды на сегодняшний день не существует. Но обычно ими являются компании, у которых нет реальных проектов вложения денежных средств для извлечения прибыли. Как правило, они выплачивают деньги клиентам из средств, внесенных новыми клиентами.
Клиенту не всегда удается узнать о «внутренней кухне» компании. Обращайте внимание на внешние признаки:
публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей среднерыночный уровень. Обещание доходности выше 30% годовых — сигнал об опасности;
агрессивная реклама в СМИ, с размещением информации, не соответствующей действительности;
отсутствие информации о финансовом положении компании.
Не стоит заключать договор, предусматривающий выплату процентов за внесенные средства, с компанией, если она не является банком или микрофинансовой организацией (МФО).
Если вы решили доверить деньги микрофинансовой организации, убедитесь, что она состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций. Если речь идет о кредитном потребительском кооперативе, то он обязан быть членом саморегулируемой организации (СРО). Выяснить, есть ли сведения об организации в реестре, и регулируется ли она Банком России, можно на сайте регулятора в рубрике «Финансовые рынки / Справочник участника финансового рынка».
В то же время наличие той или иной организации в государственном реестре не означает отсутствия финансовых рисков, оно свидетельствует только о том, что компания соответствовала требованиям закона на момент вхождения в реестр. Поэтому будьте внимательны.
Сегодня микрофинансовая организация может привлекать средства граждан, не являющихся ее учредителями, в размере не менее 1,5 млн руб. Если вам предлагают заключить договор на меньшую сумму, это уже риск.
К 29 марта 2017 г. произойдет разделение МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Право привлекать средства граждан, не являющихся учредителями, в размере не менее 1,5 млн руб. останется за МФК. Микрокредитные компании будут привлекать средства юридических лиц, а физических — нет. Исключение составят лишь взносы учредителей, если они являются физическими лицами. Важно помнить об этой разнице и не давать ввести себя в заблуждение.
Если фирма не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть вклад, — это прямое нарушение закона. Вклад можно открыть только в банке.
Чтобы вызвать доверие у клиентов, мошенники часто используют названия крупнейших банков, страховых, газовых, нефтяных и золотодобывающих компаний, известных брендов, немного изменяют их логотипы, фирменные цвета. Не верьте громким названиям!
Если вам предлагают стать инвестором, нужно помнить, что любые инвестиции — это риск. Чем выше ожидаемый доход, тем выше риск. Никто не может гарантировать получение прибыли по инвестициям, в ряде случаев закон прямо запрещает обещать какой-либо доход. Если вам предлагают стать инвестором и гарантируют доходность, вы имеете дело с недобросовестной компанией.
Финансовые пирамиды, как правило, работают всего в течение нескольких месяцев. Если компания, предлагающая вложить в нее средства под очень высокие проценты, создана недавно, лучше проявить осторожность.
При этом в любом случае не стоит забывать: государственной системой страхования защищены только вклады в банках — на сумму до 1,4 млн руб. Поэтому, если разорится какая-либо другая финансовая организация, потерянные средства вам никто не компенсирует.