У меня две ипотеки в одном банке, в одной квартире живу, другая в долевом строительстве. Застройщик обанкротился. Стройка стоит третий год, платим за воздух. Что мне грозит, если я перестану выплачивать за нее?
К сожалению, банкротство застройщика не является основанием для одностороннего отказа от исполнения обязательств по кредитному договору. В том, что дольщиком по тем или иным причинам денежные средства были растрачены не на целевые нужды, вины банка, который выдал ипотеку, нет. Ипотечный договор – это отдельное соглашение между кредитной организацией и должником. Несмотря на прекращение стройки, долг перед банком не исчезает. В данном случае можно обратиться к вашему кредитору с просьбой об отсрочке выплаты долга. Стоит помнить, что банк вовсе не обязан в этой ситуации идти на уступки.
Если у вас возникли финансовые трудности и нечем платить по ипотечному кредиту, ваш кредитор имеет право подать на вас в суд с требованием о взыскании долга и обращения взыскания на заложенное имущество, т.е. на недостроенную квартиру. Если дом находится на «нулевой» стадии строительства или построен на минимальном уровне, то такой предмет залога, как квартира в недостроенном доме, вряд ли удастся продать на торгах.
Если вы не успели подписать акт приема-передачи до того, как арбитражный суд принял к производству заявление о признании застройщика банкротом, то стать полноправным владельцем квартиры можно только через суд. Один из таких способ – включение в реестр требований о передаче жилых помещений. После того, как суд вынес определение о начале процедуры наблюдения в отношении застройщика, у вас есть 30 дней, чтобы заявить о своих требованиях. Заявление нужно направить в арбитражный суд, временному управляющему, а также застройщику.
В соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 142 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.
Срок может начаться и с даты направления уведомления от конкурсного управляющего об открытии процедуры конкурсного производства, если оно направлялось позже публикации сведений (постановление Президиума ВАС РФ от 23.04.2013 № 14452/12).
Суд может восстановить пропущенный по уважительной причине срок подачи соответствующего заявления. К уважительным причинам можно отнести болезнь, длительную командировку, неполучение уведомления от конкурсного управляющего.
Если застройщик просрочил сдачу дома, вы можете потребовать в заявлении взыскания неустойки, а также компенсации морального вреда. Если ваше требование будет признано судом обоснованным, то оно будет включено в реестр. Согласно закону сначала будут удовлетворяться требования о компенсации морального вреда и зарплаты работникам строительной компании, затем требования дольщиков (в третьей очереди).