Гражданин взял кредит в банке по кредитному договору, есть поручитель. Заемщик не платила несколько месяцев кредит. Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности солидарно с заемщика и поручителя. Суд удовлетворил исковые требования банка. Сейчас судебные приставы списывают с зарплатного счета заемщика в счет погашения кредита 30% , а с поручителя 25% с зарплаты. Заемщик хочет, чтобы с поручителя перестали списывать деньги, хочет, чтобы списывали только с заемщика. Что необходимо предпринять заемщику или поручителю в этом случае?
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ). При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ). Очевидно, в вашем случае, поскольку субсидиарная ответственность не предусматривалась, суд взыскал долг солидарно.
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ). Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 2 ст. 323 ГК РФ).
Исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору (п. 1 ст. 325 ГК РФ). В этом случае долговое обязательство перед банком прекращается исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ), а поручительство, по общему правилу, прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (п. 1 ст. 367 ГК РФ).
Таким образом, только исполнение полностью, т.е. полная выплата сумма кредита заемщиком, освобождает поручителя от исполнения своих обязательств перед банком. От простого желания заемщика освободить поручителя от его обязанностей перед банком ничего не зависит, а банку все равно, с кого взыскивать, лишь бы эффективно.
Вместе с тем следует иметь в виду, что к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника (п. 1 ст. 365 ГК РФ). Сумма процентов определяется по ключевой ставке Банка России (п. 1 ст. 317.1 ГК РФ). Данные правила применяются, если иное не предусмотрено договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними (п. 3 ст. 365 ГК РФ).
Иными словами, все средства, взысканные судебными приставами с поручителя, а также проценты и убытки, понесенные им в связи с необходимостью выплачивать средства банку, последний вправе получить с заемщика, в том числе взыскать в судебном порядке.
Изменить отношения с кредитором (банком), в том числе освободить себя от обязанностей поручителя, возможно только по соглашению сторон договора поручительства (п. 3 ст. 407, п. 1 ст. 450 ГК РФ). Однако достижение такого соглашения между поручителем и банком маловероятно, если ни заемщик, ни поручитель не предложат банку реальных способов погашения кредита (предоставления имущества или иной компенсации).