Четыре месяца назад приобрел новую машину в кредит. С началом санкций против России у фирмы, где я работаю, начались проблемы с поставками товара из-за рубежа. Доход сотрудникам значительно урезали, начальство предупредило, что возможно и полное закрытие. Пока выплачиваю кредит, но с большим трудом. Волнуюсь, что буду делать, если останусь без работы.
Трудности с выплатами по кредиту в условиях санкционного давления могут испытывать многие заемщики. Однако не стоит отчаиваться.
Согласно Федеральному закону от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» в случае сокращения дохода заемщик имеет право временно приостановить платежи по кредиту или займу.
Содержание
Правило кредитных каникул работает для всех кредитов, займов в банках, микрофинансовых организациях и кредитных потребительских кооперативах, оформленных до 1 марта 2022 г. Это временная мера, аналогичная той, что действовала, как мы помним, во время пандемии коронавируса.
На этот раз воспользоваться правом на каникулы можно до 30 сентября 2022 г., хотя не исключено, что сроки могут быть увеличены.
Приостановить выплаты по одному кредиту в рамках нововведения разрешается только один раз. Льгота распространяется и на тех, кто уже брал отсрочку во время пандемии. Если у заемщика имеется несколько кредитов, то по закону можно запросить отсрочку по каждому из них.
Кредитные каникулы предоставляются заемщику на полгода, но в зависимости от конкретной ситуации можно сделать запрос и на меньший период.
Правительством РФ установлен максимальный размер кредитов, по которым можно оформить отсрочку:
Если сумма ипотечного кредита превышает установленные границы, заемщику имеет смысл воспользоваться правом на ипотечные каникулы или реструктуризацией платежей по собственным программам кредитора.
Для индивидуальных предпринимателей предусмотрена возможность выбора – уйти на каникулы в статусе физического лица или предпринимателя. Использовать одновременно оба варианта нельзя.
Воспользоваться кредитными каникулами могут те, чей доход за предыдущий месяц упал более чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за 2021 год. Подтвердить это необходимо документально. Какие именно бумаги для этого потребуются, подскажут в конкретной финансовой организации.
В отличие от физических лиц ИП и МСП не нужно подтверждать снижение доходов. Единственное условие – код их деятельности (ОКВЭД) должен находиться в официальном перечне отраслей, пострадавших от введения санкций. Список утвержден постановлением Правительства от 10.03.2022 № 337.
На время каникул заемщик полностью освобождается от выплат по кредиту, однако проценты на сумму долга продолжат начисляться, но рассчитаться по ним нужно будет уже после окончания льготного периода. Если заемщику начислялись штрафы и пени, то на время каникул их также заморозят. Важно, что кредитор не имеет права продавать во время кредитных каникул находящуюся у него в залоге квартиру или машину.
Если по каким-то параметрам ваша ситуация не подходит под условия кредитных каникул, имеет смысл cвязаться с кредитором и обсудить возможные варианты изменения графика выплат на более подходящий в текущих условиях. Со своей стороны Банк России рекомендовал всем кредиторам идти навстречу заемщикам в сегодняшней ситуации.