Постоянно делаю онлайн-покупки. В последнее время некоторые интернет-магазины стали предлагать оплатить товары при помощи электронного кошелька. Безопасно ли это?
Содержание
Электронные кошельки занимают относительно небольшую — всего 1,5% — долю в платежах частных лиц. Они представляют собой вид безналичных денег, которые находятся на счете в банке. Сфера применения электронных денег – это взаиморасчеты между физическими лицами или между физическим лицом и организацией.
По Федеральному закону от 27.06 2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронные кошельки, как и банковские карты, - это электронные средства платежа. С их помощью довольно просто оплачивать товары и услуги в разных валютах. Деньги переводятся адресату мгновенно. В нашей стране законным правом обслуживать электронные кошельки обладают только те операторы электронных денежных средств (ЭДС), которые в установленном порядке уведомили Банк России о начале такой деятельности. Перечень операторов ЭДС размещен на сайте Банка России в разделе «Национальная платежная система».
Пользоваться электронным кошельком или другим платежным инструментом, например, банковскими картами, — вопрос выбора каждого человека. Некоторые потребители просто бояться платить банковской картой в Интернете, для других более предпочтительна оплата через мобильное приложение, привязанное именно к электронному кошельку.
Во-первых, их использование не требует открытия банковского счета. Не нужно даже выходить из дома, чтобы завести электронный кошелек. При переводе средств не нужно вводить конфиденциальные данные, что делает процесс расчетов безопасным. Но прежде чем открывать электронный кошелек, рекомендуется внимательно изучить правила пользования кошельком и тарифы на переводы электронных денег и пополнение кошелька, срок хранения средств на нем.
Во-вторых, многие кредитные организации — операторы ЭДС выпускают для своих клиентов в качестве приятного бонуса пластиковые и виртуальные карты, дающие доступ к средствам в электронном кошельке. Это дает дополнительные возможности по управлению средствами.
Электронные кошельки бывают персонифицированными и неперсонифицированными. Статус кошелька определяет список возможных операций, лимит переводов и максимальную сумму на нем.
Завести неперсонифицированный электронный кошелек проще всего — для этого достаточно придумать логин, пароль, а также указать номер телефона. Правда, максимальная сумма на нем — 15 тыс. руб., а в месяц можно переводить не больше 40 тыс. руб. и только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Перевести деньги другим физическим лицам не получится.
Для увеличения возможностей использования электронного кошелька можно пройти упрощенную идентификацию, т.е. предоставить оператору ЭДС свои имя и фамилию, а также паспортные данные. При такой идентификации лимиты по операциям возрастут: максимальная сумма в кошельке — до 60 тыс. руб., а объем ежемесячных переводов — до 200 тыс. руб.
Персонифицированный кошелек дает максимальную свободу действий: счет может быть как в рублях, так и в валюте, а лимит достигает 600 тыс. руб. Доступны переводы по всему миру, а ежемесячный лимит не ограничен. Но для оформления персонифицированного кошелька придется посетить офис оператора ЭДС или его партнеров и пройти процедуру полной идентификации (предоставить лично или через представителя оригиналы либо нотариально удостоверенные копии необходимых документов).
Пополнять кошелек можно разными способами: с банковской карты, с мобильного телефона, через онлайн- и мобильный банк, Систему быстрых платежей и наличными (многие операторы ЭДС заключают партнерские соглашения с банками, сотовыми компаниями и системами денежных переводов, пополнить кошелек можно и через их офисы, банкоматы и терминалы), а также с другого электронного кошелька.
При принятии решения о заведении электронного кошелька стоит учесть, что в отличие от средств на банковских счетах деньги в электронных кошельках не защищены государственной системой страхования вкладов, и на них не начисляются проценты. В кредит электронные деньги клиенту тоже не выдаются.
Как и другие средства платежа, электронный кошелек может стать объектом интереса мошенников. Кражи случаются и из электронного кошелька. В такой ситуации по закону можно оспорить транзакцию, которая прошла без вашего ведома. Сделать это нужно не позднее следующего дня после того, как получили уведомление о ней. Оператор ЭДС обязан вернуть потерянные деньги, если утечка с электронного кошелька произошла не по вашей вине. Что касается неперсонифицированного кошелька, то украденные из него деньги возврату не подлежат, что вполне объяснимо, так как непонятно, кто их владелец.
Дополнительно узнать о способах безопасного использования электронного кошелька можно обратившись к оператору ЭДС, услугами которого планируется воспользоваться.