Финансовый консультант

Содержание

• Кто такой финансовый консультант и чем он занимается
• Где искать финансового консультанта
• Как правильно выбрать финасового консультанта
• Ответственность финансового консультанта перед клиентом
• Telegram-каналы, занимающиеся публикацией инвестиционных идей

Кто такой финансовый консультант и чем он занимается

Финансовые консультанты помогают управлять личным бюджетом и достигать финансовых целей. Они анализируют доходы и расходы клиентов, подсказывают, за счет чего сэкономить, подбирают варианты накоплений под конкретные цели. По большому счету, научиться всему этому можно и самостоятельно, изучая материалы из проверенных источников, например, на сайте Банка России или портале финансовой культуры: Fincult.info. Но если времени и желания разобраться в финансовых вопросах не хватает, то можно обратиться к профессионалам.

Где искать финансового консультанта

Где искать такого специалиста – зависит от вашей задачи. Если речь идет о планировании бюджета и подборе услуг банка или пенсионного фонда, то никаких госреестров по таким специалистам не существует. Их можно искать на сайтах, где предлагают свои услуги профессионалы (наряду с репетиторами и сантехниками), или по ключевым словам в соцсетях. Еще один вариант – изучить список финансовых советников Национальной ассоциации специалистов финансового планирования. Вступать в эту организацию для финконсультанта не обязательно, но ее члены соблюдают определенные профессиональные стандарты. Наличие в списке – признак того, что специалист стремится поддерживать реноме и, следовательно, заботится о качестве предоставляемых услуг. Это снижает риск столкнуться с мошенником или просто дилетантом.

Если вы хотите получить рекомендации по выбору ценных бумаг, то для этого нужно искать финконсультанта со статусом инвестиционного советника. Такие специалисты должны входить в реестр Банка России, их деятельность регулируется ст. 6.1, 6.2 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

Как правильно выбрать финасового консультанта

Чтобы убедиться, что консультант надежный, стоит выяснить, какое у него образование и опыт, поискать отзывы. Стоит дважды подумать, если специалист:

• оказывает услуги без договора, особенно если это инвестиционный советник;
• не уточняет ваши цели и готовность к рискам;
• обещает высокий доход в короткий срок;
• гарантирует прибыль от инвестиций и не предупреждает об опасности потерять деньги;
• советует вложить сбережения в криптовалюты;
• не дает внятных ответов на ваши вопросы, а пускается в рассуждения с обилием непонятных терминов;
• убеждает передать ему деньги, чтобы он сам их инвестировал.

Ответственность финансового консультанта перед клиентом

Ответственность финансового консультанта перед клиентом может быть прописана в договоре, поэтому очень важно читать его внимательно. Если вы считаете, что консультант не выполняет свои обязательства, можно попробовать обратиться в суд с гражданско-правовым иском.

Законодательно ответственность финансового консультанта установлена п. 4 ст. 6.2 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»: инвестиционный советник несет ответственность за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение своих обязанностей при оказании услуг по инвестиционному консультированию в соответствии с законодательством РФ и договором об инвестиционном консультировании. Иными словами, привлечь к ответственности финансового консультанта можно только в случае, если он входит в Единый реестр инвестсоветников и подбирает ценные бумаги. В случае халатного отношения к своим обязанностям: если советник не определит инвестиционный профиль, предложит неподходящие активы и не предупредит о рисках, – при причинении убытков клиент может потребовать компенсацию через суд. Всем остальным рекомендациям человек следует на свой страх и риск.

Telegram-каналы, занимающиеся публикацией инвестиционных идей

Так, например, в последнее время очень популярны Telegram-каналы, занимающиеся публикацией инвестиционных идей. Такие каналы могут быть закрытыми, доступ к ним предоставляется по подписке, за деньги. Создание элитарного антуража помогает спекулянтам удерживать аудиторию и вызывать у читателей доверие. Однако эти каналы могут давать не только сомнительные рекомендации, но и подчас заниматься откровенными манипуляциями. Первое, что должно насторожить неквалифицированного инвестора, – наличие закрытых комментариев, когда недовольный или обманутый человек не имеет возможности оставить свой отклик. Второе – мошенники пытаются давить на эмоции, говоря, что если не приобрести конкретные акции прямо здесь и сейчас, то будет упущена несомненная выгода. Приведенная ими аналитика весьма поверхностная, а неудачные прогнозы попросту замалчиваются.

Главное, помните, что Telegram-каналы не попадают под регулятивные нормы российского законодательства, следовательно, привлечь их к ответу и заставить возместить убытки не получится.

Таким образом, можно сказать, что финансовый консультант – это эксперт в сфере финансовых рынков, который может помочь человеку грамотно воспользоваться теми или иными продуктами. Однако пользоваться стоит только услугами проверенных профессионалов, поскольку их деятельность контролируется Банком России только в части инвестиционных рекомендаций.